08 Diluire il rischio è la chiave

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Metti le tue uova in diversi panieri

Prevedere quali azioni aumenteranno e quali diminuiranno non è un compito facile. Nessun investitore avrà sempre ragione. L'investitore più famoso del mondo, Warren Buffett, ha persino scommesso $ 1 milione che una selezione di fondi a gestione attiva non sarebbe in grado di superare la media del mercato statunitense per un periodo di dieci anni. E tu sai cosa? Ha vinto la scommessa.

Diversificazione del portafoglio

Sebbene le previsioni possano essere difficili, gli investitori possono consolarsi del fatto che la diversificazione può aiutare con questo problema. Immagina che il tuo intero portafoglio sia composto da un'unica azione. Se questa società fallirà o diminuirà drasticamente di prezzo, l'intero portafoglio di investimenti subirà una perdita sostanziale. Ma con un portafoglio ben diversificato, le perdite da una posizione possono essere compensate dai guadagni in un'altra. Questo è il principale vantaggio della diversificazione: la riduzione del rischio.

Con il termine “corretta diversificazione”, non si tratta solo di scegliere più azioni in cui investire, ma anche di considerare altri fattori di mercato che possono influenzare i rendimenti. Se investi in Facebook, Twitter e Alphabet e il settore tecnologico subisce un improvviso calo della crescita, è probabile che l'intero portafoglio diminuisca di valore. Se integri tali con azioni del settore dei beni di consumo, farmaceutici o delle costruzioni, si può limitare l'esposizione che si ha su un singolo settore.

Investimento estero

Gli investimenti non devono fermarsi al confine. Una recessione nazionale può interessare tutti i settori di un paese, quindi un modo per proteggere i tuoi investimenti da un declino interno è quello di allocare un po 'di denaro a livello internazionale. Con DEGIRO questo può essere fatto facilmente investendo negli oltre 60 mercati globali offerti sulla tua piattaforma di trading. Questi includono borse europee come la LSE a Londra e la Xetra in Germania, così come la Borsa di New York americana e la Borsa di Tokyo in Giappone.

Tempistica del tuo investimento

I tempi del tuo investimento possono anche avere un impatto sostanziale sui tuoi rendimenti. Qui puoi vedere un grafico dell'indice S & P500 americano, con un picco nel 2007 e un minimo nel 2009.

Invece di investire una singola somma forfettaria in una sola volta, esponendoti così al costo dei tuoi titoli in un unico momento, puoi invece optare per investire gradualmente per un periodo più lungo. Investendo in importi minori, diciamo su base mensile o trimestrale, sarai meno esposto al prezzo pagato al momento dell'investimento, ma l'investimento sarà calcolato in media su un arco temporale più lungo. Questo metodo è noto come media dei costi unitari.

Per illustrare l'effetto della tempistica sui rendimenti, confronteremo i risultati di un investimento di € 60.000 che segue l'indice S&P 500, per un periodo di 5 anni. Innanzitutto, vediamo l'investimento se è stato effettuato nel miglior momento possibile; la depressione nel 2009. Il rendimento sarebbe stato del 105% nel corso dei prossimi cinque anni. Se lo stesso investimento di € 60.000 fosse stato effettuato solo due anni prima, durante il picco del ciclo economico nel 2007, il tuo rendimento sarebbe stato molto diverso con un rendimento negativo del 5%.

Quando invece di un investimento forfettario, viene effettuato un acquisto mensile di € 1.000 per cinque anni, i risultati sono molto meno estremi. Ciò dimostra che, investendo costantemente in un arco di tempo più lungo anziché cercare di 'cronometrare il mercato', porta i tuoi rendimenti ad essere molto più consistenti.

Conclusione

Quando diversifichi i tuoi investimenti e mantieni il portafoglio per un lungo periodo di tempo, è possibile trarre profitto dal capitale di interesse composto. Nella prossima lezione discuteremo di cosa si tratta e come massimizzarne il potenziale.